5月15日是全國公安機關(guān)打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日，隨著Web3.0和區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展，反洗錢已成為重要的議題。當前，虛擬資產(chǎn)或成為洗錢犯罪的渠道之一，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的中心化模式面臨蛻變，就此，Web3.0領(lǐng)軍企業(yè)歐科云鏈也分享并探討了關(guān)于用戶財產(chǎn)安全、反洗錢體系和信任機制的建立、鏈上反洗錢新技術(shù)等話題。

(資料圖)

虛擬資產(chǎn)安全不容忽視

Web3.0的火熱吸引了一些違法犯罪分子的關(guān)注，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用技術(shù)的不斷深入，犯罪分子的手段和復雜性也在不斷提高，這對其領(lǐng)域安全性和穩(wěn)定性構(gòu)成了威脅。洗錢能以讓罪犯將非法收益轉(zhuǎn)化為合法資產(chǎn)，從而掩蓋其犯罪行為的來源。

而虛擬資產(chǎn)洗錢的鏈上與實體結(jié)合是較為難突破的部分。一旦資金進入這些服務(wù)，它們就無法通過區(qū)塊鏈分析進行追蹤，只有服務(wù)自身才能看到下一步去哪里。因此，打擊鏈上洗錢不僅需要監(jiān)管政策的發(fā)力，還需要鏈上金融機構(gòu)的同步配合。從而有效的打擊虛擬資產(chǎn)犯罪，維護Web3.0金融安全。

鏈上反洗錢監(jiān)管與新技術(shù)并行

新型洗錢還需要政策與新技術(shù)、新手段共同攻破，各國政府也開始逐漸加強對虛擬資產(chǎn)的法律監(jiān)管。在國內(nèi)出臺了一系列虛擬資產(chǎn)監(jiān)管政策中，以中國人民銀行頒布的《關(guān)于防范比特幣風險的通知》（以下簡稱94號文）最為重要。該政策明確指出，比特幣等虛擬貨幣不是真正的貨幣，不具有法定貨幣地位，并且不受金融機構(gòu)監(jiān)管。因此，禁止金融機構(gòu)和支付機構(gòu)直接或間接參與虛擬貨幣交易，同時要求各地金融管理部門對虛擬貨幣交易網(wǎng)站實施監(jiān)管。此外，94號文還明確指出，個人可以在自己的風險意識下自由進行比特幣等虛擬貨幣的交易和投資，但這并不意味著虛擬資產(chǎn)交易是合法的，也不能將其作為一種支付手段。總體來說，94號文旨在保護公眾免受虛擬貨幣交易的風險，并維護國家金融秩序。

在傳統(tǒng)金融系統(tǒng)中，信任是建立在大型中心化金融機構(gòu)上，但這種模式并不適用于虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域。KYT等新技術(shù)可以協(xié)助改善目前金融系統(tǒng)的信任機制。

值得注意的是，除了常規(guī)的監(jiān)管政策和技術(shù)手段之外，市場上也出現(xiàn)了一些成熟的解決方案，能夠具體實現(xiàn)鏈上打擊和追蹤虛擬資產(chǎn)洗錢犯罪。例如，歐科云鏈建立了地址標簽系統(tǒng)，涵蓋了制裁、詐騙、黑客等13個維度，共計4億條地址標簽。該系統(tǒng)可以為客戶提供鏈上地址評分、風險地址預(yù)警、地址監(jiān)控等服務(wù)。此外，歐科云鏈的地址標簽系統(tǒng)還可以協(xié)助公檢法機關(guān)追蹤鏈上非法資金流向，從而有效打擊虛擬資產(chǎn)洗錢犯罪，目前在打擊虛擬資產(chǎn)洗錢方面，國內(nèi)執(zhí)法機關(guān)也取得了一定的成果。

Web3.0信任重塑旨在建立長期信任機制

在這個背景下，Web3.0擁有顛覆傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術(shù)手段，但由于Web3.0處于發(fā)展的早期，各方面還不夠完善，這給不法分子提供了可乘之機。但也不能因噎廢食，解鈴還須系鈴人，Web3.0的創(chuàng)新技術(shù)也為打擊虛擬資產(chǎn)犯罪提供了新的解決方案，而打擊虛擬資產(chǎn)犯罪只是重塑Web3.0信任的第一步。未來，建立常態(tài)化的信任機制才是最終目的。

“建立信任、重塑信任，探索可行的信任機制對于長期可信的反洗錢體系至關(guān)重要。除了各國政府和監(jiān)管機構(gòu)需要加強國際間的合作與協(xié)調(diào)，加強國際間的信息共享和數(shù)據(jù)交換，提高反洗錢的效率和準確性外，對于監(jiān)管機構(gòu)與市場參與方來說，更需要彼此的配合。在應(yīng)對新科技帶來的新型資產(chǎn)和洗錢手段，才用人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)手段的監(jiān)管科技，其發(fā)展為反洗錢體系的建立提供了重要的支持。在多方參與以及監(jiān)管科技的加持下，才能建立起全球性的反洗錢體系和信任機制，實現(xiàn)金融體系的長期穩(wěn)健發(fā)展”，歐科云鏈研究院首席研究員畢良寰分析道。

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